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蒋加宁形容自己所做的工作是“输氧”。 他说，当企业遭遇融资瓶颈，在发展中陷入“缺氧”状态的时候，担保公司与银行相加那就是一桶氧气，尤其对于中小企业来说，在攀越发展的“高峰”时，担保公司的作用更为重要，也更为明显。 蒋加宁就职于镇江新区中小企业投资担保公司。自2004年11月，新区管委会出资1000万元设立担保公司，9年来，他一直见证着新区担保事业的发展；至今，公司注册资金已增加到3亿元，担保能力逐步增强，累计为561户企业提供了总额为101.56亿元的融资担保服务。 “中小企业因为财务制度不够规范，信用等级较低，或者又缺少房产、土地等有效抵押资产，而金融机构必须控制风险，因此，中小企业获得资金的难度更大，成本也更高。”在某金融机构从事信贷工作多年的邵军告诉记者，融资难历来是困扰中小企业发展的瓶颈。 今年1-10月份，新区中小企业投资担保公司就为226户企业提供了15.3亿元的融资担保，不仅有效地促进了新区中小企业的健康发展，产生了可观的经济效益和社会效益，更为重要的是，包括国家开发银行、农业发展银行、进出口银行等政策性银行在内的21家银行，能够通过该公司担保服务平台，提供不同品种的贷款，进一步改善了新区中小企业的融资环境。 银企桥梁：一手牵着企业，一手牵着银行 走进蓝烽科技公司催化剂车间1.3万平方米的厂房，主体生产装置早已安装到位，正处在调试生产阶段；而其载体车间1.6万平方米厂房的土建已结束，烧结炉等生产设施正在安装。 蓝烽科技公司是一家由教授、专家团队组建的企业，掌握着为SCR系统（柴油机排气后处理系统）核心部件——稀土催化剂及其载体的核心技术。今年9月，公司在扩能项目的实施过程中遭遇资金缺口，新区中小企业投资担保公司与江苏银行科技支行三方商议融资担保方案，最终确定采取应收款质押和第三方保证的反担保方案，为企业融资担保1500万元。不仅解决了企业扩产项目的资金缺口，项目投产后所需的1000万元流动资金也有了着落。 近年来，镇江新区吸引了众多高新技术项目落户，有些企业拥有核心技术与产品市场，但是缺乏抵押担保等基本信贷条件，难以获得银行贷款。为了解决这些企业的融资难题，新区担保公司与各金融机构在严格遵循行业监管规定的前提下，一企一策地为企业定制融资担保方案，通过采取“组合式”的反担保方式，落实房产、设备等“物”的抵质押与经营者、股东“人”的反保证，辅之以应收账款质押等措施，在风险可控的基础上，让这些“轻资产”的高新技术企业获得担保贷款。 资金是企业发展的根本保障。当企业发展到了一定程度，扩大生产规模，以求再上一个台阶，就成为企业发展的必然选择。而往往这时，融资难成为制约企业发展的一个重要瓶颈。 “由于担保公司的及时援手，我们获得贷款，解了燃眉之急，企业销售额大幅度增长，月销售额由年初投产时的100多万增长到300万元以上，预计今年销售可达3000万元。”润晶高纯化工有限公司副总经理曹燕介绍说。 润晶公司是一家研发四甲基氢氧化铵系列产品企业。据介绍，今年3月，企业在投产之后，流动资金短缺，新区中小企业投资担保公司派人多次上门，现场办公，详细了解企业生产经营状况、资金使用计划，产品未来市场的开拓和预期，并帮助企业制订了一个详尽的金融贷款方案，远赴大连、厦门落实反担保措施，为其提供了1100万元的流动资金贷款担保。 “中小企业发展难在钱上，担保公司在银行和我们中小企业之间架起了一座桥梁，正是在新区担保的帮助和促成下，企业很快就得到了银行贷款，保证了企业健康稳定的发展。”曹燕如是说。 舍得之间：担保AA级信用，我市唯一 在新区，得到融资担保服务的众多中小微企业中，不仅有诸如耐丝新材料、磁源照明、威信广厦模块建筑、超越化学这样的新区重点招引项目，也有科华渔业、江花渔业等民营经济和全民创业的企业。 “九鼎轩”“湘遇”是镇江本地餐饮品牌。2010年，新区几位青年响应“全民创业”的号召，合伙创建了这两个品牌，经过4年打拼，目前有近20家连锁店分布全市，今年又“攻”入扬州市场，为社会提供了近千个就业岗位。 “在创业的过程之中，新区担保公司以组合式的反担保方式，通过信用反担保以及房产证抵押给出了我们当时所需要的资金。”江苏九鼎轩餐饮娱乐管理有限公司董事长王红旗介绍说。在企业的不同发展阶段，正是新区担保公司1700万元的担保授信额度，为其提供了源源不断的增长动力。 新区中小企业投资担保公司成立9年多来，始终坚持按照“政策性服务、企业化管理、市场化运营”的经营方针，坚持服务中小微企业的经营方向，严格合规经营、强化信用建设，通过严密内部制度、创新发展理念、强化团队管理、建设企业文化，不断提升风险管理能力、提高服务质量与效率。 蒋加宁告诉记者，新区担保9年来舍弃了很多可以“打擦边球”获取“短平快”利益的机会，始终坚持2%左右的年度保费率。“正是这9年一贯坚持的‘舍’，使公司‘得’到了最为宝贵的财富——信用。” 2012年，新区担保经参加人民银行、省经信委组织的信用评级，成为目前镇江市唯一一家信用等级达到AA级的担保机构，被评定为江苏省四星级融资担保机构；公司累计获得了财政部、工信部、商务部等部门的专项补贴2000余万元，并享受到国税总局减免营业税的优惠政策。 新区担保不断创新服务能力，拓展了可持续发展之路。围绕新区的经济社会发展部署，新区担保把服务对象主要定位为有核心竞争力的高新技术企业、符合产品结构优化的企业、“招商引资”落户新区的企业、实施“二次创业”的企业和拉动社会就业的企业。 为拓展服务中小微企业的领域，新区担保在做优做强融资类担保的基础上，拓展了履约保函担保、发债担保等非融资类担保业务，通过出资参股设立镇江新区金港农村小额贷款公司、镇江新区金港融资租赁公司，为破解中小企业融资难问题提供了新的平台和渠道。 风险管控：多举措防范，探索中创新 “融不到、用不起”，是中小微企业融资难的普遍反映。 “担保公司主要是通过与银行合作来拓展业务的，只有在银行不能直接放贷的时候才需要担保公司的介入，因此，担保机构的核心竞争力，是对风险管理的能力。”邵军认为，只有担保公司的风险控制能力强、评估企业的能力强，银行才愿意与之合作。 经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任，三者是担保行业的经营特征。一方面，中小企业承担着“经济发展的发动机、科技进步的孵化器、社会进步的稳定器”角色，是一个富有活力的经济群体，虽然一直以来，在并不宽松的环境下生存发展，从“拾遗补缺”发展到“半壁江山”，表现出来了顽强的生命力、强大的创新力和成长力。另一方面，国内的融资担保还没有成熟的经验和模式，政策性担保的年度保费率在2%左右，业内常用“偿一赔百”来描述担保行业风险与收益的现状。在这种气候影响之下，担保公司如何能够在为企业提供担保获得银行贷款的同时，又能够把自身的风险降到最低，实现可持续发展？ “显然，担保公司还需要在探索中创新、在实践中提高。”蒋加宁认为，要做好融资担保，首先不能把公司做成“老国企”，简单地按分工、按计划完成任务；也不能做成“银行”，以足额抵押确定规模的原则、以收益覆盖风险的“大数法则”，并不适用于担保公司；更不能做成“风投公司”，项目的愿景再美好、没有可靠的第一还款来源，正是担保公司最严重的风险因素。 为此，新区担保的做法是，首先是坚持合法合规，以制度流程管人、管事。其次，坚持以人为本，通过专业人才引进、团队素质提升，让每一位员工努力成为看得懂企业的“经济师”、熟悉政策法规的“律师”、读得透报表的“财务师”、算得清账目的“精算师”、了解金融政策的“信贷师”，同时，还要成为作风正派、善于与企业主沟通的“政工师”。其三，构建担保机构的信用支撑体系，强化信用能力，提升信用水平。这样，企业才能具备服务企业的能力，具备管控项目风险的核心竞争力。 此外，相对于银行的贷款条件，担保公司的项目都存在着不同程度的风险。“作为新区的政策性担保服务机构，在银行和担保合作中出现问题时，有时还需要通过政府出面与银行及时、有效地沟通、妥善解决问题，就有可能避免发生系统风险。”蒋加宁说。（张建宪 谢广铭 崔宁华） |
